Riester behalten
oder wechseln?
Eine höhere Zulage ist ein guter Grund zum Nachrechnen – aber noch kein ausreichender Grund für eine Kündigung.
Ihr Vertrag ist der Ausgangspunkt
Bestehende Riester-Verträge haben Bestandsschutz. Neben der Fortführung kommt ein Wechsel der Förderung oder des Produkts infrage. Das BMF erläutert die Möglichkeiten für Bestandsverträge.
Unsere Checkliste für Ihr Gespräch
- Zulagen: Vergleichen Sie denselben Eigenbeitrag, dieselbe Kinderzuordnung und dieselbe Berechtigung.
- Garantien: Welche zugesagte Leistung oder welcher Rentenfaktor steht in Ihren Unterlagen?
- Kosten: Welche laufenden, neuen und möglichen Übertragungskosten fallen an?
- Laufzeit: Wie viel Zeit bleibt bis zur geplanten Auszahlung?
- Steuern: Wie wirkt sich die Entscheidung in der Anspar- und Auszahlungsphase aus?
- Risiko: Welche Schwankungen können und möchten Sie tragen?
Ein Beispiel, bei dem „neu“ weniger Zulage bedeutet
Angenommen: 10.000 € maßgebliches Vorjahreseinkommen, ein zugeordnetes Kind ab Geburtsjahr 2008, 10 € monatlicher Eigenbeitrag und unmittelbare Berechtigung. Die bisherige Jahreszulage beträgt im Modell 475 €, die neue 180 €. Das sind 295 € weniger – bei gleichem Eigenbeitrag.
Dies ist eine eigene Modellrechnung nach den offengelegten Regeln, keine persönliche Empfehlung. Sie zeigt, warum wir negative Ergebnisse nicht ausblenden.
Diese Unterlagen helfen bei der Prüfung
Halten Sie die letzte Jahresinformation, die Vertragsbedingungen und Angaben zu Ihren Eigenbeiträgen bereit. Senden Sie bitte keine Steuer-ID oder vollständigen sensiblen Vertragsunterlagen unaufgefordert per E-Mail. Den geeigneten Übermittlungsweg stimmen wir mit Ihnen ab.
Ein Fördervergleich ist weder ein marktweiter Tarifvergleich noch eine unabhängige Anlageberatung. Wir beraten als gebundene Allianz-Vertretung.
Was bedeutet das für Sie?
Starten Sie mit Ihren Zahlen. Anschließend können Sie Ihr Ergebnis mit unserer Allianz-Vertretung besprechen.
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